W przypadku pożyczki hipotecznej wszystko jest jasne. Jeśli posiadamy nieruchomość oraz zdolność kredytową bank udzieli pożyczki mając prawo do hipoteki w razie nie wywiązania się z umowy. To duże obciążenie dla pożyczkobiorcy, a dla banku wiarygodne zabezpieczenie. Dzięki temu można liczyć na lepsze warunki oprocentowania i dłuższy okres spłat.
Kredyt gotówkowy udzielany jest w zależności od miesięcznych dochodów, zdolności kredytowej (tak jak we wszystkich przypadkach) i zabezpieczeniem w formie weksla, ubezpieczenia bądź innych akceptowalnych przez dany bank źródeł z wyłączeniem hipoteki.
Pożyczka hipoteczna z założenia wymusza większą zdolność kredytową niż w przypadku kredytu gotówkowego, bowiem zabezpieczenie w formie hipoteki daje większą gwarancję i zaufanie wobec klienta. Jeśli potrzebny jest wysoki kredyt wówczas pożyczka hipoteczna może być lepszym rozwiązaniem, gdyż zabezpieczenie zwiększy zdolność kredytową i jednocześnie wydłuży okres kredytowania. Kredyt gotówkowy z reguły udzielany jest na krótszy okres do kilku lat, dlatego też trzeba się liczyć z tym, iż bez wysokich dochodów nasza zdolność kredytowa będzie o wiele niższa. Wszystko za sprawą Rekomendacji T, do, której banku muszą się stosować przy analizie klienta.
Tutaj wariant pożyczki powoduje większe opłaty z tytułu wyceny nieruchomości. Banki pobierają od 200 PLN do 1000 PLN opłaty za kosztorys. Dodatkowe prowizje dotyczą wcześniejszej spłaty, rozpatrzenia wniosku i innych operacji. Wnioskując o pożyczkę hipoteczną należy się liczyć z opłatami w sądzie (księgi wieczyste) i administracji, ponieważ bank wymaga pełnej dokumentacji nieruchomości. W tym zakresie kredyt gotówkowy jest tańszy.
Bank udzieli kredytu gotówkowego do kilkuset tysięcy przy wysokiej zdolności kredytowej. Pożyczka hipoteczna udzielana jest do osiemdziesięciu procent wartości zabezpieczenia (nieruchomości). Wszystko zależy, więc, czym dysponujemy.
Oba warianty są różne, dlatego też mając w zasięgu posiadania nieruchomość i wysokie dochody z tytułu wynagrodzenia za pracę należy zastanowić się, jaki okres kredytowania nas interesuje: na dłuższy można liczyć tylko w przypadku pożyczki hipotecznej i jaką kwotę potrzebujemy. Pomocne w decyzji mogą być również kalkulatory zdolności kredytowej oraz znajdujące się na stronach poszczególnych banków.
Pożyczka hipoteczna ze względu na większe zabezpieczenie udzielana jest na dłuższy okres do dwudziestu pięciu lat, w przypadku kredytu gotówkowego maksymalny okres jest o wiele krótszy, do kilku lat.